캐나다 주택 구매 시 다운페이먼트 가격별의 영향과 필수 정보

캐나다 주택 구매 시 다운페이먼트 가격별 영향과 필수 정보

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캐나다 주택 구매 시 다운페이먼트 가격별 영향과 필수 정보

 

다운페이먼트를 위한 저축은 많은 사람들이 직면하는 가장 큰 재정적 목표 중 하나입니다. 다운페이먼트를 마련하는 방법은 사람마다 다를 수 있습니다. 어떤 사람들은 스타터 콘도를 구입해 자산을 쌓고 그것을 팔아서 다음 주택 구매 자금을 마련합니다. 또 다른 사람들은 재정을 합쳐 더 많은 다운페이먼트를 마련하는 경우도 있습니다. 운이 좋은 몇몇은 부모님이나 조부모에게서 지원을 받아 첫 주택을 구입하기도 합니다. 자금이 어떻게 마련되든, 다운페이먼트의 크기는 구매할 수 있는 주택의 종류와 위치, 그리고 월별 모기지 비용에 큰 영향을 미칩니다.

 

50,000달러, 100,000달러 또는 250,000달러의 다운페이먼트는 각기 다른 방식으로 주택 구매에 영향을 미칩니다. 이 금액들이 지역별로 어떻게 다르게 작용하는지 이해하는 것은 주택 소유를 실현하기 위한 전략적인 선택을 돕는 중요한 요소입니다. 각 지역의 평균 주택 가격을 바탕으로 다운페이먼트가 구매자에게 미치는 영향을 분석했습니다.

 

50,000달러 다운페이먼트의 현실

 

많은 캐나다인에게 50,000달러는 큰 금액이자 성취입니다. 하지만 이 금액은 특정 고가 시장에서는 충분하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 그레이터 밴쿠버 지역의 평균 주택 가격은 현재 1,213,124달러로, 최소 96,312달러의 다운페이먼트가 필요합니다. 이 경우, 구매자는 추가로 46,312달러를 더 모아야 합니다. 프레이저 밸리는 상대적으로 더 저렴하지만, 여전히 추가로 29,703달러를 더 모아야 합니다. 빅토리아는 최소 71,826달러의 다운페이먼트가 필요하여, 추가로 21,826달러를 더 저축해야 합니다.

 

온타리오의 고가 시장에서도 비슷한 상황이 발생합니다. 미시사가와 브램턴에서는 각각 29,703달러와 23,532달러를 더 저축해야 합니다. 하지만 온타리오의 중형 시장에서는 보다 현실적인 접근이 가능합니다. 예를 들어, 해밀턴–벌링턴에서는 50,000달러의 다운페이먼트로는 8,544달러가 부족하고, 키치너–워터루 지역에서 요구되는 최소 금액으로는 1,743달러가 부족합니다.

 

한편, 썬더베이, 레지나, 세인트존과 같은 저렴한 시장에서는 다운페이먼트가 주택 가격의 15%에서 18% 정도를 커버하는 경우가 많습니다. 이 높은 비율은 상대적으로 낮은 주택 가격을 반영하며, 이 지역들이 주택 구매자에게 가장 접근 가능한 곳으로 만들고 있습니다. 반면, 캘거리, 할리팩스-다트머스, 윈저-에식스와 같은 도시들은 주택 가격에서 모기지가 커버하는 비율이 8%에서 9%로 낮습니다.

 

월별 모기지 지급액 역시 비슷한 패턴을 보입니다. 썬더베이, 레지나, 세인트존과 같은 저렴한 시장에서는 월별 모기지 비용이 보통 1,200달러에서 1,500달러 사이입니다. 반면 캘거리, 할리팩스-다트머스, 윈저-에식스에서는 월별 모기지 비용이 2,700달러에서 3,100달러를 초과할 수 있습니다. 에드먼튼, 위니펙, 사스카툰과 같은 중간 규모 시장에서는 월별 모기지 비용이 1,700달러에서 2,100달러 사이입니다.

 

< 캐나다 주요 저렴한 부동산 시장에서 $50,000 다운페이먼트의 구매력 >

출처: Zoocasa

 

100,000달러로 가능한 최대 범위

 

100,000달러의 다운페이먼트를 고려하는 구매자에게는 중형 시장이 적합할 수 있습니다. 썬더베이, 레지나, 세인트존, 뉴펀들랜드 & 래브라도와 같은 지역에서는 100,000달러를 빌렸을 때 월별 모기지 비용이 보통 1,300달러 미만으로, 재정적 부담 없이 주택을 구입할 수 있습니다. 매니토바, 사스카츄완, 캐나다 연해주와 같은 지역에서는 월별 모기지 지급액이 1,400달러에서 2,000달러 사이로 주택 구매자가 상대적으로 낮은 금액의 재정적 부담으로 주택을 구입할 수 있도록 돕습니다. 하지만 고급 도시에서는 100,000달러를 빌리면 월별 모기지 지급액이 4,500달러를 초과할 수 있습니다.

 

퀘벡의 강력한 가격 접근성

 

퀘벡의 주택 시장은 캐나다에서 가장 가격 접근성이 높은 시장 중 하나입니다. 퀘벡 센서스 메트로폴리탄 지역(CMA)에서는 100,000달러의 다운페이먼트가 주택 가격의 22%를 차지하며, 가티노에서는 21%를 차지합니다. 서부 캐나다 역시 강력한 구매력을 제공합니다. 예를 들어, 캘거리에서 100,000달러의 다운페이먼트는 주택 가격의 16%에 해당하며, 에드먼튼에서는 23%로, CMHC 보험 비용을 제거할 수 있습니다.

 

< 캐나다에서 $100,000 및 $150,000 다운페이먼트의 구매력 >

출처: Zoocasa

 

150,000달러 다운페이먼트로 월별 비용 절감 효과

썬더베이에서 150,000달러의 다운페이먼트는 주택 가격의 53%를 커버하여 월별 모기지 지급액이 686달러로 매우 낮아집니다. 마찬가지로 세인트존과 레지나에서도 이 다운페이먼트는 주택 가격의 거의 절반을 커버하여 월별 모기지 비용이 950달러 미만으로 유지됩니다. 중간 가격대 시장인 위니펙, 사스카툰, 퀘벡 CMA에서는 이 금액으로 월별 모기지 비용이 1,100달러에서 1,700달러 사이로 낮아져 주택 소유가 보다 부담 없이 이루어질 수 있습니다.

 

250,000달러 다운페이먼트 실제 구매력 분석

토론토, 밴쿠버, 미시사가와 같은 대도시에서는 200,000달러의 다운페이먼트로 월별 모기지 지급액이 4,000달러를 초과할 수 있습니다. 반면, 해밀턴, 키치너-워터루, 오타와와 같은 중형 도시는 같은 금액으로 월별 모기지 지급액이 2,691달러에서 3,305달러 사이로 유지됩니다. 한편, 퀘벡과 아틀란틱 캐나다에서는 250,000달러의 다운페이먼트로 월별 모기지 지급액을 약 1,800달러에서 2,100달러로 낮출 수 있습니다.

 

250,000달러 다운페이먼트로 모기지 비용이 대폭 절감되는 지역

캘거리, 에드먼튼, 사스카툰, 위니펙에서는 250,000달러의 다운페이먼트가 주택 가격의 상당 부분을 커버하여 월별 모기지 비용이 943달러로 낮아집니다. 세인트존, 레지나, 썬더베이에서는 250,000달러가 주택 가격의 75% 이상을 커버하여 월별 모기지 지급액이 500달러 이하로 줄어듭니다.

 

<캐나다 평균 주택 가격 기준 $200,000 및 $250,000 다운페이먼트의 구매력>

출처: Zoocasa

 

300,000달러 다운페이먼트의 효과

할리팩스-다트머스, 캘거리, 몬트리올, 오타와, 런던-세인트토마스, 나이아가라와 같은 도시에서는 300,000달러의 다운페이먼트를 고려할 경우, 월별 모기지 비용이 1,500달러에서 2,000달러 사이로 유지되어 주택 구매에 부담을 덜어줍니다. 하지만 그레이터 밴쿠버와 미시사가 같은 고급 시장에서는 300,000달러의 다운페이먼트에도 불구하고 월별 모기지 비용이 3,800달러에서 4,800달러로 크게 증가합니다.

 

<300,000달러 다운페이먼트의 구매력: 고가 주택 시장 분석>

출처: Zoocasa

 

다운페이먼트가 미치는 영향

결국 다운페이먼트의 크기가 미치는 영향은 시장에 따라 매우 다릅니다. 고가의 도시에서는 큰 규모의 다운페이먼트가 여전히 상당한 모기지 지급액을 남길 수 있지만, 중소도시에서는 빠르게 주택 소유를 실현할 수 있는 재정적 안정성을 제공합니다. 다운페이먼트 수준에 따른 주택 구매 가능성을 이해하는 것은 캐나다 내에서 더 나은 부동산 결정을 내리고, 주택 소유의 여정을 앞당기는 데 중요한 역할을 합니다.

 

*방법론: 평균 주택 가격은 최신 2025년 2월 캐나다 부동산 협회(CREA) 데이터를 기준으로 산출되었습니다. 그러나 미시사가와 브램턴의 가격은 2025년 1월 토론토 지역 부동산 위원회(TRREB)의 데이터를 참고하여 얻었습니다. 주택 비용은 해당 보고서를 바탕으로 계산되었습니다. 주카사는 25년 상환 기간을 기준으로 3.89% 금리를 적용하여 월별 모기지 비용과 다운페이먼트를 분석했습니다.

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